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天天看点：“李鬼”冒头！信托公司忙“打假” 产品销售乱象水有多深

2023-06-19 21:06:17来源：北京商报

“李鬼”信托频频冒头。6月19日，北京商报记者梳理发现，开年至今，已有包括大业信托、国投泰康信托、长安国际信托在内的多家信托公司发布公告，提醒投资者严防虚假信托诈骗。 “李鬼”信托频频叩门折射出信托产品销售市场“鱼龙混杂”的现状，时至今日，一些第三方代销人士依旧打着“返现”“拼团购”的幌子吸引投资者入场，放大了投资者需要承担的风险。

【资料图】

屡被“李鬼”信托碰瓷

“李鬼”信托再次进入公众视线，6月19日，北京商报记者梳理发现，开年至今，已有包括大业信托、国投泰康信托、长安国际信托在内的多家信托公司发布公告，提醒投资者谨防不法分子采用各种手段实施的诈骗行为。这些“李鬼”信托通常采用盗用信托公司官方App信息，冒用信托公司名称、LOGO等制作虚假App，发布虚假理财产品诱导客户下载，以此诈骗投资者钱财。

大业信托表示，近日，该公司发现有不法分子冒用大业信托名义，通过伪造该公司员工名片，疑似开展非法集资、发布虚假理财产品信息等金融诈骗活动，诱导投资者存款、投资。大业信托提醒称，从未授权任何机构和个人以“大业信托”名义从事商业活动，请广大投资者提高警惕，务必认真核实相关信息，以免造成不必要的经济损失。

无独有偶，国投泰康信托此前也遭遇了“李鬼”信托碰瓷，根据该公司发布的声明，有不法分子通过伪造材料等方式，冒用该公司信息进行公司登记，将企业注册为“国投弘泰信托投资有限公司”（系该公司于2004年10月19日至2006年10月23日期间的曾用名）的子公司，干扰了正常的公司登记注册秩序。

还有一类“李鬼”信托则是利用了投资者维权的迫切心态，先行对投资者进行搭讪，在交谈中向投资者推介产品，从而实施诈骗。长安国际信托提醒称，接到投资者举报，有不法分子盗用该公司名义并假冒原银监会专用章制作虚假通知文件，谎称国家要求清退，诱使客户添加不法QQ号的情况。

“你惦记他的利息，他算计你的本金……”总结来看，当前虚假信托的常见诈骗形式主要有三大类，一类为冒用信托公司名义或假冒信托公司财富销售人员，盗用信托公司的名称、LOGO等信息，兜售虚假信托产品，诱导金融投资者购买。一类为以“官方回款”“清退回款”等名义接近投资者。在搭讪交谈中向投资者推介产品，编造“成功案例”，以帮助“回款”等方式诱导并骗取投资者支付费用。第三类为推荐投资者填写风险测评信息，要求投资者填写个人可支配年收入、投资经验、投资目的、身份证、详细住址、账户控制人、职业等个人信息，从而衍生出一整条针对高净值人士的诈骗产业链。

用益信托研究院研究员喻智在接受北京商报记者采访时表示，“李鬼”信托频频冒头，一方面是因为庞大的利益，信托投资门槛高、金额大，容易被不法分子盯上；另一方面主要是投资者教育不足，投资者对信托的认知不够所致。没有通过正规的渠道，不顾自身的风险承受能力，甚至出现“拼团”购买信托的情况。

返现、代销乱象难禁

“李鬼”信托屡禁不止背后是信托产品销售市场“鱼龙混杂”的现状。信托产品销售渠道大体可分为三类，第一类为信托公司直销，第二类为银行等金融机构代销，第三类为第三方代销渠道。

相较直销模式，第三方代销给投资者提供的“福利”更多、“返现”力度也更大。北京商报记者以投资者身份对多家第三方代销渠道人士进行咨询，得到的回应都是“有返现”。

一位第三方代销人士向北京商报记者介绍称，“我主要做信托、城投债、标准化债券服务，后期您有看好的产品需要咨询产品风控和返佣可以随时联系我”。当北京商报记者问及购买信托产品是否有返现“福利”时，这位人士给出了确定的答案，他强调，“每个项目都有返现，项目不一样返现的高低不一样，每起投100万元可以返现8000元”。

所谓 “返现”，就是信托公司为加快销售给代销平台的酬金，这样的情况不在少数。另一位第三方代销人士也提到，“支持返现，不过仅限投资资金在50万元以上的客户，返现金额需要根据信托项目来定，通常情况下返现区间在388-1288元左右。”正如喻智所言，返现这种行为，主要集中在三方财富公司，属于恶性竞争下劣币驱逐良币的体现，看似投资者获得了实惠，但容易被不法分子钻空子，同时放大了投资者需要承担的风险。

对于资金不足的投资者，第三方代销人士也给出了“拼团购”的解决方案，“拼团购”是几位投资者将资金拼凑在一起，以合作的方式聚合投资。一位第三方代销人士强调，“多人拼单认购信托项目，实际签约的委托人和受益人只显示其中一人”。

此举无疑规避了合格投资者的要求。一位信托公司人士指出，“因为一个信托计划不能超过200个投资者，所以信托投资门槛较高，起投金额通常为100万元，不过大部分信托产品的起投金额都是300万元起步，‘拼团购’就是典型的信托代持方式，是违规行为”。

“此前也出现过这样的案例，比如，一位投资者购买了500万元信托产品，但在信托产品出现风险时，投资者才表示信托产品是和他人‘拼团’购买的，此类方式也就相当于将风险给无限扩大化了。而对信托公司来说，即使投资者和他人签订了代持合同，但在法律上不具备效力，信托公司也不承认这类行为。”上述信托公司人士回忆称。

再加上这些平台推介的信托产品往往真假不明，加上没有确权机制，出现问题后界定责任环节通常比较麻烦。金乐指数分析师廖鹤凯指出，“李鬼”信托公司层出不穷的主要原因还是利益巨大，不但可以获取高净值客户信息贩卖，还可以衍生出一整条针对高净值客户的诈骗产业链，造假成本低获益却巨大是推动各路骗子不断加入、手段不断翻新的动力。“拼团”买信托是违法的，监管明确规定不能汇集他人资金认购信托。

应通过正规渠道购买产品

“李鬼”信托不仅侵害投资者信息安全，容易造成投资者财产损失，也损害了信托公司的声誉，造成了恶劣的影响，在公告中，多家信托公司向投资者明示了正规购买产品的流程。

大业信托指出，投资者可通过该公司官网、官方App、全国统一客服电话对相关信息进行核实咨询。信托产品账户均以该公司名义开立，所有认购信托产品的资金应根据信托合同约定转入该公司信托产品的银行专用账户，大业信托表示，该公司网站和App均未开通线上资金交易业务。

天津信托也提醒称，信托产品有专业销售渠道，不得通过公众媒体进行宣传，信托投资者一定要通过正规的信托机构及其官方代销渠道购买信托产品。当遇到信托产品相关问题时，可以直接联系信托公司或反馈给有关监管部门，切不可轻信不明来源的小道消息。如遇到涉嫌诈骗行为，或已遭受资金损失，要第一时间向公安机关举报，避免更多的财产损失。

对投资者来说，应在购买信托产品时擦亮眼睛。在喻智看来，投资者应拒绝高收益和返现的诱惑，通过正规的渠道向正规的金融机构或信托公司购买风险适配信托产品，就能避免大部分陷阱。

“正规的信托机构募集账户都有信托公司的全称。”廖鹤凯表示，但凡是打着信托产品旗号，让客户转账到其他账户的都是诈骗，信托公司也不会要求投资者支付任何其他费用到非信托公司开立的账户。投资者在面对违约时，更是需要冷静，信托公司是持牌金融机构，信息披露需要规范准确，所有关于违约项目的后续信息都可以在信托公司官方得到披露或核实，信托公司披露有问题可以直接反馈给信托公司的主管单位，会得到及时有效的回复，切不可轻信不明来源的小道消息。

站在从业者角度，上述信托公司人士直言，“在当下的金融环境下，不推荐投资者通过第三方代销渠道购买信托产品”。

（文章来源：北京商报）

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